Navigieren Sie durch die Fremdfinanzierung für Ihr Unternehmen im Jahr 2023

Es kostet Geld, um Geld zu verdienen; dieses Kapital kommt oft in Form von Unternehmensschuldenfinanzierung. Von kleinen Start-ups, die eine Startrampe verfolgen, bis hin zu etablierten Unternehmen, die Expansion und Innovation anstreben, stellt die Schuldenfinanzierung dringend benötigtes Bargeld bereit, um große Ideen in die Realität umzusetzen.

Jedoch machen subtile Nuancen es komplizierter als das.

Als Unternehmer müssen Sie sich zwischen Eigenkapitalfinanzierung, Fremdkapitalfinanzierung oder einer Kombination aus beidem entscheiden. Jede hat Vor- und Nachteile, die sie für bestimmte Geschäftsmodelle, Branchen und Wachstumsraten besser geeignet machen.

Schulden sind nicht schlecht. Selbst die erfolgreichsten Unternehmen nutzen von Zeit zu Zeit Schulden. Giganten wie Uber, Airbnb und Whole Foods haben die Schuldenfinanzierung genutzt, um ihre Geschäfte zu erweitern und auszubauen.

In diesem Artikel führen wir Sie durch alle komplizierten Details der Schuldenfinanzierung, damit Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie die gestrichelte Linie unterschreiben.

Was ist die Schuldenfinanzierung?

Die Schuldenfinanzierung ist eine Methode zur Beschaffung von Kapital, bei der ein Unternehmen Geld leiht und sich verpflichtet, es später zurückzuzahlen, oft mit Zinsen. Die Mittel stammen in der Regel von Finanzinstituten wie Banken oder können durch die Ausgabe von Anleihen an Investoren beschafft werden. Diese Strategie ermöglicht es Unternehmen, Operationen zu finanzieren, Vermögenswerte zu erwerben oder neue Projekte durchzuführen, ohne Eigentumsanteile abzugeben.

Schuldenfinanzierung gegen Eigenkapitalfinanzierung

Eigenkapitalfinanzierung bedeutet, Unternehmensanteile im Austausch gegen Kapital zu handeln. Sie verkaufen das Eigentum an Ihrem Unternehmen gegen sofortiges Bargeld.

Einige Start-ups betrachten es als kostenloses Geld, aber es kann viel teurer sein als die Schuldenfinanzierung, insbesondere wenn Sie erfolgreich sind.

Im Gegensatz zur Eigenkapitalfinanzierung behalten Sie bei der Schuldenfinanzierung die Kontrolle über Ihr Unternehmen. Anstatt das Eigentum an Ihrem Unternehmen (für immer) zu handeln, zahlen Sie Zinsen (im Laufe der Zeit).

Schulden werden zurückgezahlt. Die Eigenkapitalfinanzierung nicht.

Die Schuldenfinanzierung verwässert nicht das Eigentum oder gewährt den Kreditgebern Ansprüche auf Gewinne oder Kontrolle über ein Unternehmen. Sie leihen Geld, zahlen es rechtzeitig zurück (mit Zinsen) und das war’s.

Wie funktioniert die Schuldenfinanzierung?

Die genauen Details der Schuldenfinanzierung variieren je nach Art des Darlehens. Einige haben grundlegende Rückzahlungsbedingungen mit einem festen Zinssatz, während andere einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Debit- und Kreditkartenumsetzungen erfordern.

Die beste Schuldenfinanzierung für Ihr Unternehmen hängt von Ihren Finanzierungsbedürfnissen, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihren Vermögenswerten und Ihrer finanziellen Situation ab. Im Folgenden werden einige gängige Arten von Geschäftsfinanzierungsoptionen erläutert:

• Unternehmensdarlehen mit festen Laufzeiten
• Kurzfristige Darlehen
• Unternehmenskreditlinie
• Finanzierung von Ausrüstungen
• Forderungsfinanzierung
• SBA-Darlehen
• Geschäftskreditkarte
• Vorauszahlungen für Händler

Vor- und Nachteile der Schuldenfinanzierung

Sollten Sie die Schuldenfinanzierung nutzen, um Ihr Unternehmen zu erweitern? Es gibt keine Einheitslösung, aber wir können Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile der Schuldenfinanzierung zu verstehen. Die richtige Finanzstrategie für Ihr Unternehmen hängt von Ihren Produkten und Dienstleistungen, Ihrem Wachstumstempo und Ihren Zielen ab.

Das Verständnis dieser Feinheiten wird Ihnen helfen zu wissen, ob es für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Vorteile der Schuldenfinanzierung

Zugang zu Kapital. Es kostet Geld, ein Geschäft aufzubauen, zu wachsen und zu betreiben, und Sie können das Kapital für alles verwenden, von der Expansion über das Marketing bis zur Rekrutierung.

Erhalt des Eigentums. Die Schuldenfinanzierung hilft Ihnen, Eigentum und Gewinne zu behalten. Das bedeutet, Sie behalten den Entscheidungshut und haben Anspruch auf Gewinne zu einem späteren Zeitpunkt.

Planbare Zahlungen. Mit der Schuldenfinanzierung wissen Sie, wie viel Sie schulden und wann Sie es schulden, was Ihnen hilft, Ihre monatlichen, vierteljährlichen und jährlichen Budgets zu planen.

Steuervorteile geltend machen. In den meisten Fällen ist der auf Ihre Schuldenfinanzierung gezahlte Zins steuerlich absetzbar, was die Gesamtkosten der Kreditaufnahme reduziert.

Aufbau von Geschäftskredit. Das Ausleihen jetzt kann Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen und Ihnen größere Bankdarlehen (die Sie möglicherweise für Expansion oder einen Erwerb benötigen) zu ermöglichen.

Nachteile der Schuldenfinanzierung

Risiko für Vermögenswerte. Sie könnten wertvolle Vermögenswerte verlieren, wenn Sie bei herkömmlichen Bankdarlehen in Verzug geraten.

Schädigung der Kreditwürdigkeit. Das Versäumen rechtzeitiger monatlicher Zahlungen kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Sie daran hindern, später dringend benötigtes Kapital zu erhalten.

Monatliche Ausgaben. Rückzahlungsbedingungen beschränken Ihre finanzielle Flexibilität und erfordern regelmäßige Zahlungen zur Erfüllung Ihrer Schuldverpflichtungen.

Schwierige Qualifikationen. Bessere Darlehen erfordern strengere Qualifikationen, sodass Sie unter Umständen weniger günstige Bedingungen akzeptieren müssen, wenn Sie in der Anfangsphase Finanzierungen suchen.

Wann sollten Sie die Schuldenfinanzierung in Betracht ziehen?

Obwohl es möglich ist, ein Unternehmen ohne Schulden zu finanzieren und nie Schulden aufzunehmen, könnte diese Strategie des langsamen Wachstums Ihr Potenzial beeinträchtigen und Ihre Chancen begrenzen.

Es kann unangenehm sein, Schulden auf sich zu nehmen, aber es kann auch der beste Weg sein, Ihr Unternehmen zu entwickeln – vorausgesetzt, es wird richtig gemacht.

Ist die Schuldenfinanzierung für Ihr Unternehmen geeignet? Berücksichtigen Sie die folgenden Umstände:

• Bewährtes Modell. Sie haben einen lukrativen Markt und eine Produkt-Markt-Passung identifiziert. Jetzt benötigen Sie Kapital, um Ihr Unternehmen zu skalieren und die Nachfrage der Kunden zu befriedigen.
• Wachstumschancen. Ein vorteilhaftes Bürogebäude könnte verfügbar werden, oder Sie könnten erstklassige Talente auf dem Markt finden. In diesen Fällen könnte es sich lohnen, Schulden auf sich zu nehmen, um den Deal abzuschließen, solange die Gelegenheit besteht.
• Bedarf an Betriebskapital. Wenn Ihr Unternehmen vorübergehende Herausforderungen im Cashflow aufgrund von Saisonalität, Lagerverwaltung oder verzögerten Kundenzahlungen erlebt, können kurzfristige Schuldenfinanzierungsoptionen wie Kreditlinien oder Geschäftskreditkarten dazu beitragen, die Lücke zu überbrücken und einen reibungslosen Betrieb sicherzustellen.
• Kapitalinvestitionen. Ihr Unternehmen benötigt die notwendige Ausrüstung, Technologie und Materialien, um zu arbeiten. Sie müssen diese anfänglichen Investitionen wahrscheinlich mit Schulden finanzieren, um sofort loslegen zu können.
• Cashflow-Management. Cashflow-Darlehen können Ihnen helfen, den Cashflow zu steuern, indem sie Schwankungen in Einnahmen und Ausgaben ausgleichen und Stabilität und Vorhersagbarkeit im Tagesgeschäft sicherstellen.

Sie können einen Online-Marktplatz wie Lendio, Fundera oder LendingTree nutzen, um eine einzige Bewerbung einzureichen und Dutzende maßgeschneiderte Angebote für Ihr Unternehmen zu erhalten.

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Die Schuldenfinanzierung ist eine Investition in Ihr Unternehmen.

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